LEIBRENTE BERECHNEN 

Grundlage für die Berechnung einer Leibrente sind vor allem der Wert der zu verrentenden Immobilie sowie das Lebensalter seiner Bewohner. Grob zusammengefasst kann man sagen, je höher das Alter des Leibrenten-Nehmers bei Vertragsabschluss, desto höher auch die monatliche Rentenzahlung.

Auf dieser Seite erklären wir Ihnen Schritt für Schritt wie genau eine Leibrente berechnet wird, was man bei der Berechnung beachten sollte und zeigen Ihnen Berechnungen an 2 konkreten Beispielen. Wir sind darüber hinaus gerne Ihr Ansprechpartner für eine kostenlose Leibrentenberechnung in Wuppertal, Remscheid, Solingen, Hilden, Haan, Wülfrath und Velbert oder Düsseldorf, sowie in einer anderen Stadt die in einem Radius von ca. 35 km rund um Wuppertal liegt.

Folgende Fragen rund um die Berechnung der Leibrente beantworten wir auf dieser Seite:

Ist es möglich eine Leibrente selber online zu berechnen?

Eine Berechnung der Leibrente über eines der zahlreichen online angebotenen Berechnungstools ist unserer Meinung nach nicht sinnvoll oder gar zielführend und kann lediglich eine sehr grobe Schätzung einer monatlichen Leibrentenzahlung abbilden. Diese sollten Sie aber nicht als Grundlage für Ihre weitere Planung nehmen, weil sich die tatsächlichen Zahlenwerte einer monatlichen Leibrente, später doch anders darstellen können. Nur eine Berechnung des jeweiligen Leibrentenanbieters sowie dessen konkretes Angebot zur Verrentung Ihrer Immobilie, gibt Ihnen Gewissheit, womit sie wirklich rechnen und finanziell für Ihre Wohnzukunft planen können.

Was ist die bessere Alternative dazu, sich die Leibrente selber, kostenlos und online zu berechnen?

Ebenso wie eine kostenfreie Online-Berechnung Ihrer Leibrente ist auch eine Berechnung der Leibrente über Wohnweisend Immobilien völlig kostenlos. Aber im Gegensatz zu einer reinen Onlinebewertung dafür fundiert und mit einem Partner abgestimmt, der die Verrentung Ihrer Immobilie z.B. in Wuppertal und Umgebung auch direkt übernehmen würde.

Als Partner der Deutschen Leibrenten Grundbesitz AG kommen wir als Expertinnen für das Wohnen im Alter und im speziellen der Leibrente gerne kostenfrei und unverbindlich zu Ihnen in die Immobilie, wenn diese in Wuppertal, Remscheid, Solingen, Hilden, Haan, Wülfrath und Velbert oder in einer anderen Stadt die in einem Radius von ca. 35 km rund um Wuppertal liegt. Daher beantworten wir auch Anfragen aus Düsseldorf in Bezug auf die Leibrente selbstverständlich gerne.

Welche Faktoren werden bei der Berechnung der Leibrente berücksichtigt?

Bei der Berechnung der Rente aus Stein werden zunächst die drei folgende Faktoren berücksichtigt.

1. Der Wert Ihrer Immobilie bildet den Grundstein für die Berechnung

Der Wert Ihrer Immobilie bildet die Basis für die spätere Leibrentenhöhe. Dabei wird der Verkehrswert Ihrer Immobilie vor Vertragsabschluss immer noch einmal durch einen vereidigten, TÜV zertifizierten und neutralen Gutachter verifiziert. Dabei haben die Ausstattung, die Substanz, das Baujahr, der Stand der Instandhaltung, die Größe, aber vor allem auch die Lage einen Einfluss auf den final errechneten Wert. Gerne kommen wir von Wohnweisend bei Ihnen vorbei um auch den Wert Ihrer Immobilie zu ermitteln. Machen Sie noch heute einen Termin und legen Sie so den Grundstein für eine Berechnung Ihrer persönlichen Leibrente. Kostenlos und unverbindlich. So haben Sie Schwarz auf Weiss, ob sich die Verrentung Ihrer Immobilie für Sie lohnt.

Ja, ich möchte wissen wie hoch meine eigene Immobilienrente wäre.    

 

                            

 

   

2. Die statistische Lebenserwartung spielt bei der Berechnung einer monatlichen Leibrente ebenfalls eine entscheidende Rolle.

Damit man für die Berechnung der Leibrente eine Berechnungsgrundlage hat, da der Zeitpunkt des tatsächlichen Todes eines Menschen niemand vorhersagen kann, wird in diesem Fall, die Sterbetafel des statistischen Bundesamtes herangezogen. In dieser ist für jeden Geburtenjahrgang die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern und Frauen notiert. Daher wird die Leibrente auch manchmal eine Wette auf den Tod genannt. Bei der zu berücksichtigen Lebenserwartung ist es aber auch entscheidend, ob Sie alleine eine Leibrente beziehen werden oder zu zweit also eine verbundene Leibrente errechnet haben wollen.

Sie sind ein Ehepaar und möchten daher mehr zu der verbundenen Leibrente erfahren?

3. Der Wohnwert bestimmt maßgeblich die monatlich zu erwartende Rentensumme 

Da Sie für den Rest Ihres Lebens, durch die Verrentung, ein Wohnrecht an der eigenen Immobilie erwerben, muss dieses in Form des Wohnwertes bei der Berechnung berücksichtigt werden,

Der Wohnwert ist abhängig von der Miethöhe, die Sie erzielen könnten, wenn Sie Ihre Immobilie vermieten würden. Daher spielt hier der Blick in den aktuellen Mietspiegel eine wichtigte Rolle. Diesem können Sie die mögliche Miete pro Quadratmeter für Ihre Immobilie entnehmen.

Wo kann ich ich den aktuellen Mietspiegel einsehen?

So berechnen Sie den Wohnwert

Um nun den Wohnwert zu berechnen, müssen Sie wie folgt vorgehen:

 

  • 1. Miete pro Quadratmeter x Wohnfläche = Monatsmiete  

  • 2. Monatsmiete x 12 = Jahresmiete   

  • 3. Jahresmiete x Ihrer geschätzten Lebenserwartung (laut der Sterbetabelle statistischen Bundesamtes) = Wert des lebenslangen Wohnrechts /Wohnwert 

Berechnung einer Leibrente an zwei Beispielen

Anhand dieser zwei Beispielrechnung, können Sie die Berechnung der Leibrente einfach nachvollziehen. Diese Musterrechnungen zeigen transparent und klar gegliedert wie die Berechnung der Verrentung mit und ohne eine Einmalauszahlung aussehen würde.

Berechnung einer Immobilien-Leibrente ohne eine Einmalzahlung

Ein Ehepaar möchte die selbstgenutzte Immobilie auf Leibrente verkaufen. In diesem Fall wird eine verbundene Leibrente berechnet. Beide sind 75 Jahre alt. Die Immobilie ist laut Gutachten 300.000 Euro wert. Die Senioren können beide bis zum Lebensende oder solange Sie es wünschen und es Ihnen gesundheitlich möglich ist, in ihrer vertrauten Umgebung wohnen bleiben. Da beide 75 Jahre alt sind, die Ehefrau aber nach der Sterbetafel des Statistischen Bundesamtes gesehen länger lebt, wird die verbundene Leibrente errechnet und ein Leibrentenfaktor von 14,1 Jahren zugrunde gelegt.

Eine klassische Mietzahlung für ihr Verbleiben in den eigenen Vier Wänden zahlt das Ehepaar bei der Leibrente nicht. Aber für die Berechnung der Leibrentenhöhe muss vom Verkehrswert der Immobilie, der Wert des Wohnrechts sowie mögliche Instandhaltungskosten abgezogen werden. Bei den zur Verfügung stehenden 120qm Wohnfläche und einem nach Mietspiegel zu Grunde gelegten Mietpreises pro Quadratmeter von 8,50 Euro wäre eine Miete von 1020,00 Euro zu erzielen. 

Die nun auf Grund dieser Parameter, Wohnwert, Lebenserwartung und Wert der Immobilie, stattfindende Berechnung kann wie folgt in Zahlen dargestellt werden.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Wenn die Eigentümer zu einem späteren Zeitpunkt die Immobilie verlassen, um z.B. in ein Pflegeheim oder zu den eigenen Kinder zu ziehen, kann die Immobilie vermieten werden und die daraus resultierenden Mieteinnahmen gehören auch weiterhin dem Ehepaar.

                                                                                                                                                   

         Somit ist es dem Ehepaar möglich bei Auszug, lebenslang 1770 Euro Zusatzrente           

                                         durch die Immobilie zu erwirtschaften                                      

                                                                                                                                                 

 

 

Berechnung einer Immobilien-Leibrente mit einer Einmalzahlung

Ein alleinstehender Mann möchte das selbstgenutzte Haus gerne verrenten. Er ist 78 Jahre alt. Die Immobilie ist laut Gutachten 320.000 Euro wert. Der Eigentümer möchte sich durch eine Einmalauszahlung einen langehegten Wunsch einer besonderen Reise erfüllen. Für diese Reise benötigt er 30.000 Euro. Nach der Sterbetafel des Statistischen Bundesamtes ist ein Leibrentenfaktor also eine statistische Lebenserwartung von weiteren 9,08 Jahren anzunehmen. Der Eigentümer muss an die Leibrenten AG keine Miete zahlen, und darf die Mieteinnahmen, die er durch die Vermietung der im Haus befindlichen Einliegerwohnung entstehen, behalten.

Allerdings wird der Wert des Wohnrechts und der Instandhaltung für die weitere Berechnung berücksicht.

Die Vermietung der Immobilie sowie der beiden Garagen würde laut Mietspiegel 8,00 Euro pro Qaudratmeter und 60,00 Euro pro Garage im Monat einbringen. Bei den bewohnbaren 185qm Wohnfläche kann somit 1600 Euro für die Berechnung des Wohnwertes berücksichtigt werden.

Die nun auf Grund dieser Parameter, Wohnwert, Lebenserwartung und Wert der Immobilie, stattfindende Berechnung kann wie folgt in Zahlen dargestellt werden.

Alle Mieteinnahmen gehen dem Eigentümer wie oben schon beschrieben weiterhin zu.

Wenn der Eigentümer zu einem späteren Zeitpunkt die Immobilie verlässt, um z.B. in ein Pflegeheim oder zu den eigenen Kinder zu ziehen, kann er die zuvor noch selbstgenutzte Wohnung ebenfalls vermieten und auch diese Mieteinnahmen behalten.

          Somit ist es ihm möglich bei Auszug lebenslang 2654 Euro Zusatzrente           

               durch seine Immobilie erwirtschaften !               

 

Was muss man bei der Berechnung der Rente aus Stein berücksichtigen?

Wenn man sich für Berechnung einer Leibrente interessiert, sollte man immer berücksichtigen das solche Angebote geringer ausfallen, als würde man das Objekt am freien Markt verkaufen. Aber sie haben dafür, den entscheidenden Vorteil, weiterhin lebenslang in der eigenen Immobilie verbleiben zu können - und das ist es ja gerade worum es so vielen meiner Senioren mit Immobilienbesitz geht.

Warum wird bei einer Leibrentenberechnung ein Risikoabschlag berücksichtigt?

Bei der Berechnung einer Leibrente wird vom zunächst ermittelten Verkehrswert ein Risikoabschlag abgezogen. Dieser ist für die Kalkulation einer Leibrentenberechnung wichtig, da die Rentenzahlung bis zum Tod des Leibrenten-Beziehers fortgeführt werden muss. Dieser Zeitpunkt ist für den Leibrenten-Geber aber bei Vertragsabschluss in keiner Weise konkret berechenbar und nur an Hand von statistischen Tabellen grob zu kalkulieren. Dieses Risiko wird in Form eines veringerten Verkehrswertes bei der Berechnung berücksichtig.

Kostenlose Berechnung Ihrer Leibrente durch Wohnweisend und die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG

 

Nutzen Sie die Chance sich völlig kostenfr​ei und unverbindlich eine Leibrente berechnen zu lassen.

Hierzu haben Sie mit Wohnweisend 2 Optionen.

1. Vortrag zum Thema Immobilienverrentung anhören

Sie besuchen einen unserer kostenlosen Vorträge zum Thema Leibrente in Wuppertal, Wülfrath, Velbert, Neviges oder Langenberg und vereinbaren erst im Anschluss an den Vortrag einen persönlichen Beratungstermin in Ihrer Immobilie. So haben Sie den Vorteil sich zunächst einmal unverbindlich zu informieren und uns und unsere Arbeitsweise kennenzulernen. Profitieren Sie dabei ganz nebenbei auch von den Fragen der anderen Vortragsbesucher in der anschliessenden Fragerunde.

Sie wüssten gerne wann der nächste Vortrag auch in Ihrer Nähe stattfindet?

2. Persönlicher Beratungstermin zur Leibrente bei Ihnen zu Hause

Sie haben die Möglichkeit sich direkt einen persönlichen Termin bei Ihnen zu Hause zu sichern.

So haben Sie die Chance all Ihre Fragen in einem persönlichen Rahmen zu stellen, ohne das andere Interessenten davon etwas mit bekommen. Daher bevorzugen einige unserer Kunden diese Form der Erstberatung.

Ich möchte zu Hause beraten werden

Wir sind offizieller Partner
der Deutsche Leibrenten AG
Wir beraten Sie gerne zum Thema Leibrente

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Wir beraten Sie gerne.

Kostenlos und unverbindlich.

Wohnweisend wohnen im Alter

Broschüre zur Leibrente hier kostenlos runterladen.
Leibrente-Wuppertal-Broschuere-Downloadb
Worterklärung zur Leibrentenberechnung

Vervielfältiger = angenommene Lebensdauer des Leibrenten-Beziehers

 

Leibrentenfaktor = Lebenserwartung laut Sterbetabelle des statistsichen Bundesamtes

Gesamtwert der Leibrente = Monatliche Leibrente x 12 Monate x Restlebenserwartung

Gesamtwert des Wohnrechts = Monatlicher Wohnwert und Instandhaltung x 12 Monate x Restlebenserwartung

 
 
 
 
 

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